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ETF 3스텝 은퇴 플랜
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- 11,000 ⓒ
| 듣기기능 | TTS지원 | 파일정보 | EPUB |
|---|---|---|---|
| 총 용량 | 0.3 MB | 이용기기 | |
| ISBN | 9791176631198 | ||
책 소개
은퇴 준비의 핵심은 계좌 잔고가 아니라 월급이 끊긴 뒤에도 생활비가 흘러나오게 만드는 구조다. 3억, 5억, 10억 같은 숫자는 중요하지만 숫자만으로는 은퇴가 설계되지 않는다. 은퇴 뒤에는 돈의 방향이 바뀐다. 모으던 돈을 불리고, 불린 돈을 다시 생활비로 바꾸어야 한다.
이 책은 ETF 은퇴 전략을 모으기, 불리기, 빼쓰기의 세 단계로 단순하게 정리한다. 자동 납입과 적립식 매수로 첫 엔진을 만들고, 연금저축·IRP·ISA의 역할을 나누며, 국내·해외·채권·현금 ETF로 자산배분의 뼈대를 세운다. 이어 은퇴 전 10년의 방어 전략, 현금 버킷, 인출률, 배당·이자·매도 순서, 세금과 건강보험료까지 연결한다.
ETF가 편리한 만큼 은퇴 계좌는 쉽게 복잡해진다. 이 책은 더 많은 상품을 담는 방법보다 적은 실수로 오래 버티는 방법을 다룬다. 이제 막 은퇴 준비를 시작하는 직장인부터 은퇴가 가까워진 투자자까지, 자신의 계좌를 현금흐름 중심으로 다시 설계하고 싶은 독자에게 실전적인 안내서가 되어 준다.
이 책은 ETF 은퇴 전략을 모으기, 불리기, 빼쓰기의 세 단계로 단순하게 정리한다. 자동 납입과 적립식 매수로 첫 엔진을 만들고, 연금저축·IRP·ISA의 역할을 나누며, 국내·해외·채권·현금 ETF로 자산배분의 뼈대를 세운다. 이어 은퇴 전 10년의 방어 전략, 현금 버킷, 인출률, 배당·이자·매도 순서, 세금과 건강보험료까지 연결한다.
ETF가 편리한 만큼 은퇴 계좌는 쉽게 복잡해진다. 이 책은 더 많은 상품을 담는 방법보다 적은 실수로 오래 버티는 방법을 다룬다. 이제 막 은퇴 준비를 시작하는 직장인부터 은퇴가 가까워진 투자자까지, 자신의 계좌를 현금흐름 중심으로 다시 설계하고 싶은 독자에게 실전적인 안내서가 되어 준다.
목차
프롤로그. 은퇴는 계좌 잔고가 아니라 현금흐름이 바뀌는 순간이다
1장. ETF 은퇴 전략은 상품 고르기가 아니라 돈의 순서를 정하는 일
1절. 은퇴 준비가 막막한 이유는 숫자가 아니라 순서 부재다
2절. 모으기·불리기·빼쓰기의 역할이 다르다
3절. ETF는 은퇴의 전부가 아니라 운반 수단이다
4절. 생애주기형 플랜은 나이보다 남은 시간을 본다
2장. 모으기: 자동 납입이 은퇴 자산의 첫 엔진
1절. 월 납입액은 의지가 아니라 구조로 만든다
2절. 생활비·비상금·연금 납입의 순서가 흔들림을 막는다
3절. 적립식 매수는 싸게 사는 기술보다 오래 사는 기술이다
4절. 소득이 불규칙한 사람의 납입 설계
3장. 계좌 구조: 연금저축·IRP·ISA를 역할로 나눈다
1절. 계좌마다 돈의 성격이 다르다
2절. 세액공제는 수익률이 아니라 현금흐름 보정이다
3절. 중도 인출 가능성과 세제 혜택을 함께 본다
4절. 초보자를 위한 계좌 배치 순서
4장. 불리기: 자산배분이 수익률보다 먼저다
1절. 주식형 ETF와 채권형 ETF의 진짜 역할
2절. 국내·해외·채권·현금의 기본 뼈대
3절. 환율과 금리가 포트폴리오를 흔드는 방식
4절. 한 번 정한 비중을 계속 쓰면 생기는 문제
5장. 코어 ETF: 시장 전체를 담는 은퇴 자산의 중심
1절. 지수형 ETF가 초보자에게 먼저 필요한 이유
2절. 같은 지수라도 비용과 추적오차가 다른 이유
3절. 국내상장 해외 ETF와 해외상장 ETF의 차이
4절. 코어 ETF를 너무 많이 담으면 생기는 중복
6장. 위성 ETF: 배당·리츠·채권으로 현금흐름을 다듬는다
1절. 배당 ETF는 월급이 아니라 변동 수익이다
2절. 리츠 ETF는 부동산 대체가 아니라 임대수익 노출이다
3절. 채권 ETF는 안전자산이 아니라 금리 민감 자산이다
4절. 테마 ETF를 은퇴 계좌에 넣을 때의 한계선
7장. 생애주기 리밸런싱: 나이가 아니라 남은 시간으로 조정한다
1절. 30대와 60대의 위험이 다른 이유
2절. 목표시점펀드식 글라이드패스를 ETF로 옮기는 법
3절. 상승장에서 주식을 줄이는 결정이 어려운 이유
4절. 리밸런싱은 예측이 아니라 되돌림 장치다
8장. 은퇴 전 10년: 큰 손실 한 번이 평생 현금흐름을 흔든다
1절. 은퇴 직전 하락장은 왜 더 아픈가
2절. 현금 버킷과 채권 버킷의 역할
3절. 추가 납입보다 방어가 먼저인 시점
4절. 은퇴일을 앞두고 포트폴리오를 낮추는 순서
9장. 빼쓰기: 수익률보다 인출률이 먼저다
1절. 4% 규칙을 그대로 믿으면 안 되는 이유
2절. 필요한 생활비에서 포트폴리오 인출액을 거꾸로 계산한다
3절. 고정 인출과 변동 인출의 차이
4절. 첫 5년 인출이 은퇴 성패를 가르는 이유
10장. 현금흐름 설계: 배당·이자·매도 순서를 정한다
1절. 분배금만으로 살겠다는 생각의 함정
2절. ETF 매도는 실패가 아니라 정상 인출이다
3절. 하락장에서 무엇을 팔고 무엇을 남길 것인가
4절. 월별 생활비와 연간 인출 계획을 맞추는 법
11장. 세금과 계좌 인출: 어디서 먼저 빼야 오래 간다
1절. 과세 계좌와 연금 계좌의 인출 순서
2절. 연금소득세와 종합과세 위험을 미리 본다
3절. 건강보험료와 현금흐름을 함께 계산한다
4절. 배우자 계좌와 상속까지 고려한 분산
12장. 평생 관리: 1년에 한 번 고치는 은퇴 운용표
1절. 은퇴 전략은 한 번 짜고 끝나지 않는다
2절. 생활비 상승과 의료비 변수를 반영한다
3절. 시장이 좋을 때와 나
1장. ETF 은퇴 전략은 상품 고르기가 아니라 돈의 순서를 정하는 일
1절. 은퇴 준비가 막막한 이유는 숫자가 아니라 순서 부재다
2절. 모으기·불리기·빼쓰기의 역할이 다르다
3절. ETF는 은퇴의 전부가 아니라 운반 수단이다
4절. 생애주기형 플랜은 나이보다 남은 시간을 본다
2장. 모으기: 자동 납입이 은퇴 자산의 첫 엔진
1절. 월 납입액은 의지가 아니라 구조로 만든다
2절. 생활비·비상금·연금 납입의 순서가 흔들림을 막는다
3절. 적립식 매수는 싸게 사는 기술보다 오래 사는 기술이다
4절. 소득이 불규칙한 사람의 납입 설계
3장. 계좌 구조: 연금저축·IRP·ISA를 역할로 나눈다
1절. 계좌마다 돈의 성격이 다르다
2절. 세액공제는 수익률이 아니라 현금흐름 보정이다
3절. 중도 인출 가능성과 세제 혜택을 함께 본다
4절. 초보자를 위한 계좌 배치 순서
4장. 불리기: 자산배분이 수익률보다 먼저다
1절. 주식형 ETF와 채권형 ETF의 진짜 역할
2절. 국내·해외·채권·현금의 기본 뼈대
3절. 환율과 금리가 포트폴리오를 흔드는 방식
4절. 한 번 정한 비중을 계속 쓰면 생기는 문제
5장. 코어 ETF: 시장 전체를 담는 은퇴 자산의 중심
1절. 지수형 ETF가 초보자에게 먼저 필요한 이유
2절. 같은 지수라도 비용과 추적오차가 다른 이유
3절. 국내상장 해외 ETF와 해외상장 ETF의 차이
4절. 코어 ETF를 너무 많이 담으면 생기는 중복
6장. 위성 ETF: 배당·리츠·채권으로 현금흐름을 다듬는다
1절. 배당 ETF는 월급이 아니라 변동 수익이다
2절. 리츠 ETF는 부동산 대체가 아니라 임대수익 노출이다
3절. 채권 ETF는 안전자산이 아니라 금리 민감 자산이다
4절. 테마 ETF를 은퇴 계좌에 넣을 때의 한계선
7장. 생애주기 리밸런싱: 나이가 아니라 남은 시간으로 조정한다
1절. 30대와 60대의 위험이 다른 이유
2절. 목표시점펀드식 글라이드패스를 ETF로 옮기는 법
3절. 상승장에서 주식을 줄이는 결정이 어려운 이유
4절. 리밸런싱은 예측이 아니라 되돌림 장치다
8장. 은퇴 전 10년: 큰 손실 한 번이 평생 현금흐름을 흔든다
1절. 은퇴 직전 하락장은 왜 더 아픈가
2절. 현금 버킷과 채권 버킷의 역할
3절. 추가 납입보다 방어가 먼저인 시점
4절. 은퇴일을 앞두고 포트폴리오를 낮추는 순서
9장. 빼쓰기: 수익률보다 인출률이 먼저다
1절. 4% 규칙을 그대로 믿으면 안 되는 이유
2절. 필요한 생활비에서 포트폴리오 인출액을 거꾸로 계산한다
3절. 고정 인출과 변동 인출의 차이
4절. 첫 5년 인출이 은퇴 성패를 가르는 이유
10장. 현금흐름 설계: 배당·이자·매도 순서를 정한다
1절. 분배금만으로 살겠다는 생각의 함정
2절. ETF 매도는 실패가 아니라 정상 인출이다
3절. 하락장에서 무엇을 팔고 무엇을 남길 것인가
4절. 월별 생활비와 연간 인출 계획을 맞추는 법
11장. 세금과 계좌 인출: 어디서 먼저 빼야 오래 간다
1절. 과세 계좌와 연금 계좌의 인출 순서
2절. 연금소득세와 종합과세 위험을 미리 본다
3절. 건강보험료와 현금흐름을 함께 계산한다
4절. 배우자 계좌와 상속까지 고려한 분산
12장. 평생 관리: 1년에 한 번 고치는 은퇴 운용표
1절. 은퇴 전략은 한 번 짜고 끝나지 않는다
2절. 생활비 상승과 의료비 변수를 반영한다
3절. 시장이 좋을 때와 나