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ISA로 10년 설계하기
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- 11,000 ⓒ
| 듣기기능 | TTS지원 | 파일정보 | EPUB |
|---|---|---|---|
| 총 용량 | 0.4 MB | 이용기기 | |
| ISBN | 9791176631266 | ||
책 소개
ISA를 3년짜리 절세 통장으로만 보면 계좌의 가능성은 작아진다. 비과세 한도와 분리과세는 중요한 혜택이지만, 진짜 힘은 한 계좌 안에서 적립식, 일시금, 리밸런싱, 만기 출구를 함께 운영하는 데 있다. 돈에 10년짜리 시간표를 붙이면 시장이 흔들려도 계좌는 덜 흔들린다.
이 책은 ISA를 절세 이벤트가 아니라 장기 자산 운영표로 설계한다. 첫 납입 전 생활비와 투자금의 경계를 정하고, 월 10만 원 적립식부터 목돈 분할 투입, 국내 주식형·해외 지수형·현금성 자산의 역할, 연 2회 리밸런싱, 비과세와 손익통산, 만기 전 60일의 선택지까지 차례로 설명한다.
ISA는 연금계좌와 연결될 때 더 강해지고, 가족 돈과 섞이지 않을 때 더 오래 간다. 이 책은 직장인, 자영업자, 은퇴준비자의 다른 납입 리듬과 시장 급락장에서 지켜야 할 행동 규칙까지 다룬다. ISA를 열어 두었지만 어떻게 10년을 끌고 갈지 막막한 독자에게 실제 운영 가능한 기준을 제공한다.
이 책은 ISA를 절세 이벤트가 아니라 장기 자산 운영표로 설계한다. 첫 납입 전 생활비와 투자금의 경계를 정하고, 월 10만 원 적립식부터 목돈 분할 투입, 국내 주식형·해외 지수형·현금성 자산의 역할, 연 2회 리밸런싱, 비과세와 손익통산, 만기 전 60일의 선택지까지 차례로 설명한다.
ISA는 연금계좌와 연결될 때 더 강해지고, 가족 돈과 섞이지 않을 때 더 오래 간다. 이 책은 직장인, 자영업자, 은퇴준비자의 다른 납입 리듬과 시장 급락장에서 지켜야 할 행동 규칙까지 다룬다. ISA를 열어 두었지만 어떻게 10년을 끌고 갈지 막막한 독자에게 실제 운영 가능한 기준을 제공한다.
목차
프롤로그. 3년짜리 통장을 10년짜리 자산 엔진으로
1장. ISA는 절세 통장이 아니라 시간표다
1절. 만기보다 먼저 봐야 할 돈의 길
2절. 비과세 한도 뒤에 숨은 손익통산의 힘
3절. 1명 1계좌가 만드는 선택의 무게
4절. 해지보다 연장으로 커지는 설계
2장. 첫 납입 전에 계좌의 역할부터 정한다
1절. 생활비와 투자금의 경계선
2절. 적립식이 버티게 하는 월급의 리듬
3절. 일시금이 들어올 때 흔들리는 마음
4절. 3년, 5년, 10년으로 나누는 현금 계획
3장. 적립식 10년 엔진은 금액보다 지속성이다
1절. 월 10만 원도 설계가 필요한 이유
2절. 납입한도보다 중요한 유지 가능액
3절. 자동이체일과 매수일을 분리하는 습관
4절. 하락장을 견디는 적립식 문장
4장. 일시금은 한 번에 넣지 않고 역할을 나눈다
1절. 목돈이 들어오는 날 계좌가 흔들리는 이유
2절. 3단계 분할 투입으로 가격 부담 낮추기
3절. 예금·채권·ETF를 같은 계좌에서 나누는 법
4절. 목돈 투입 뒤 다시 적립식으로 돌아오는 순서
5장. ISA 안의 포트폴리오는 단순해야 오래 간다
1절. 국내 주식형, 해외 지수형, 현금성 자산의 자리
2절. 배당형과 성장형을 섞을 때 생기는 착시
3절. 원금보장 상품과 위험자산의 거리 조절
4절. 상품 수를 줄일수록 관리가 쉬워지는 이유
6장. 리밸런싱은 수익률 맞히기가 아니라 비중 회복이다
1절. 오른 자산을 줄이는 일이 어려운 이유
2절. 연 2회 점검으로 충분한 계좌 관리
3절. 적립금으로 비중을 맞추는 조용한 리밸런싱
4절. 세금보다 먼저 봐야 할 위험의 균형
7장. 세금 혜택은 만기에서 완성된다
1절. 비과세와 분리과세가 실제로 작동하는 순간
2절. 손실도 세금 계산에 들어가는 계좌 구조
3절. 중도 인출이 안전한 범위와 위험한 범위
4절. 만기 전 60일이 만드는 선택지
8장. ISA와 연금계좌는 이어질 때 힘이 세진다
1절. 만기 자금의 세 갈래 출구
2절. 연금저축과 IRP로 넘길 돈의 기준
3절. 추가 세액공제를 욕심내다 묶이는 함정
4절. 10년 뒤 현금과 연금의 균형
9장. 직장인·자영업자·은퇴준비자의 다른 설계
1절. 월급 생활자는 자동화로 이긴다
2절. 소득이 흔들리는 사람의 납입 리듬
3절. 50대 이후에는 회복 기간부터 계산한다
4절. 가족의 돈과 내 계좌를 섞지 않는 원칙
10장. 시장이 흔들릴 때 ISA를 지키는 행동 규칙
1절. 급락장에서 매도 버튼이 커지는 순간
2절. 뉴스보다 비중표를 먼저 보는 습관
3절. 손실 상품을 버릴 때와 남길 때
4절. 10년 계좌를 망치는 잦은 갈아타기
11장. 10년 로드맵은 숫자가 아니라 루틴이다
1절. 첫 1년은 수익률보다 납입 습관
2절. 3년차에는 만기보다 연장 여부
3절. 5년차에는 계좌의 성격 재점검
4절. 10년차에는 자금 사용처 확정
12장. ISA 한 계좌로 만드는 장기 자산 운영표
1절. 적립식·일시금·리밸런싱의 한 계좌 결합
2절. 매년 한 번 바꾸는 납입 계획
3절. 자산배분을 흔드는 세 가지 경고등
4절. 다음 10년으로 넘기는 계좌 정리
에필로그. 세금을 아낀 돈보다 오래 남는 습관
1장. ISA는 절세 통장이 아니라 시간표다
1절. 만기보다 먼저 봐야 할 돈의 길
2절. 비과세 한도 뒤에 숨은 손익통산의 힘
3절. 1명 1계좌가 만드는 선택의 무게
4절. 해지보다 연장으로 커지는 설계
2장. 첫 납입 전에 계좌의 역할부터 정한다
1절. 생활비와 투자금의 경계선
2절. 적립식이 버티게 하는 월급의 리듬
3절. 일시금이 들어올 때 흔들리는 마음
4절. 3년, 5년, 10년으로 나누는 현금 계획
3장. 적립식 10년 엔진은 금액보다 지속성이다
1절. 월 10만 원도 설계가 필요한 이유
2절. 납입한도보다 중요한 유지 가능액
3절. 자동이체일과 매수일을 분리하는 습관
4절. 하락장을 견디는 적립식 문장
4장. 일시금은 한 번에 넣지 않고 역할을 나눈다
1절. 목돈이 들어오는 날 계좌가 흔들리는 이유
2절. 3단계 분할 투입으로 가격 부담 낮추기
3절. 예금·채권·ETF를 같은 계좌에서 나누는 법
4절. 목돈 투입 뒤 다시 적립식으로 돌아오는 순서
5장. ISA 안의 포트폴리오는 단순해야 오래 간다
1절. 국내 주식형, 해외 지수형, 현금성 자산의 자리
2절. 배당형과 성장형을 섞을 때 생기는 착시
3절. 원금보장 상품과 위험자산의 거리 조절
4절. 상품 수를 줄일수록 관리가 쉬워지는 이유
6장. 리밸런싱은 수익률 맞히기가 아니라 비중 회복이다
1절. 오른 자산을 줄이는 일이 어려운 이유
2절. 연 2회 점검으로 충분한 계좌 관리
3절. 적립금으로 비중을 맞추는 조용한 리밸런싱
4절. 세금보다 먼저 봐야 할 위험의 균형
7장. 세금 혜택은 만기에서 완성된다
1절. 비과세와 분리과세가 실제로 작동하는 순간
2절. 손실도 세금 계산에 들어가는 계좌 구조
3절. 중도 인출이 안전한 범위와 위험한 범위
4절. 만기 전 60일이 만드는 선택지
8장. ISA와 연금계좌는 이어질 때 힘이 세진다
1절. 만기 자금의 세 갈래 출구
2절. 연금저축과 IRP로 넘길 돈의 기준
3절. 추가 세액공제를 욕심내다 묶이는 함정
4절. 10년 뒤 현금과 연금의 균형
9장. 직장인·자영업자·은퇴준비자의 다른 설계
1절. 월급 생활자는 자동화로 이긴다
2절. 소득이 흔들리는 사람의 납입 리듬
3절. 50대 이후에는 회복 기간부터 계산한다
4절. 가족의 돈과 내 계좌를 섞지 않는 원칙
10장. 시장이 흔들릴 때 ISA를 지키는 행동 규칙
1절. 급락장에서 매도 버튼이 커지는 순간
2절. 뉴스보다 비중표를 먼저 보는 습관
3절. 손실 상품을 버릴 때와 남길 때
4절. 10년 계좌를 망치는 잦은 갈아타기
11장. 10년 로드맵은 숫자가 아니라 루틴이다
1절. 첫 1년은 수익률보다 납입 습관
2절. 3년차에는 만기보다 연장 여부
3절. 5년차에는 계좌의 성격 재점검
4절. 10년차에는 자금 사용처 확정
12장. ISA 한 계좌로 만드는 장기 자산 운영표
1절. 적립식·일시금·리밸런싱의 한 계좌 결합
2절. 매년 한 번 바꾸는 납입 계획
3절. 자산배분을 흔드는 세 가지 경고등
4절. 다음 10년으로 넘기는 계좌 정리
에필로그. 세금을 아낀 돈보다 오래 남는 습관