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세후 수익률로 다시 짜는 투자
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- 소장
- 11,000 ⓒ
| 듣기기능 | TTS지원 | 파일정보 | EPUB |
|---|---|---|---|
| 총 용량 | 0.5 MB | 이용기기 | |
| ISBN | 9791176631228 | ||
책 소개
투자 앱의 수익률은 선명하지만, 통장에 남는 돈은 그보다 늦게 확정된다. 세금, 수수료, 계좌 규칙, 출금 시점이 지나간 뒤에야 투자자는 실제 수익을 손에 쥔다. 그래서 같은 7%도 어떤 계좌에 담겼는지에 따라 전혀 다른 돈이 된다.
이 책은 ISA, 연금저축, IRP, 일반계좌를 따로 보는 대신 하나의 세후 포트폴리오로 묶는다. 명목수익률과 세후수익률의 차이, 비과세·분리과세·과세이연의 구조, 이자·배당·분배금의 계좌 위치, 국내 ETF와 해외 ETF의 세금 갈림길, ISA 만기와 연금계좌 전환, IRP의 위험자산 규제, 소득구간별 절세계좌 우선순위를 차례로 정리한다.
상품을 찍어 주는 책이 아니라 돈이 남는 자리를 설계하는 책이다. 납입, 운용, 인출의 세 구간을 나누고 30대·40대·50대의 계좌 배치를 비교하며, 매년 12월 세후 점검 루틴까지 제시한다. 수익률 숫자보다 실제로 남는 금액을 기준으로 투자 습관을 다시 짜고 싶은 독자에게 필요한 절세 포트폴리오 안내서다.
이 책은 ISA, 연금저축, IRP, 일반계좌를 따로 보는 대신 하나의 세후 포트폴리오로 묶는다. 명목수익률과 세후수익률의 차이, 비과세·분리과세·과세이연의 구조, 이자·배당·분배금의 계좌 위치, 국내 ETF와 해외 ETF의 세금 갈림길, ISA 만기와 연금계좌 전환, IRP의 위험자산 규제, 소득구간별 절세계좌 우선순위를 차례로 정리한다.
상품을 찍어 주는 책이 아니라 돈이 남는 자리를 설계하는 책이다. 납입, 운용, 인출의 세 구간을 나누고 30대·40대·50대의 계좌 배치를 비교하며, 매년 12월 세후 점검 루틴까지 제시한다. 수익률 숫자보다 실제로 남는 금액을 기준으로 투자 습관을 다시 짜고 싶은 독자에게 필요한 절세 포트폴리오 안내서다.
목차
프롤로그. 수익률보다 먼저 세금의 언어
1장. 세후 수익률의 착시
1절. 명목수익률 뒤의 세금 그림자
2절. 같은 7%가 다른 돈이 되는 순간
3절. 세전 비교가 포트폴리오를 흔드는 이유
4절. 계좌 배치가 먼저인 투자 순서
2장. 세금을 지우는 세 계좌의 역할
1절. ISA의 짧은 절세 구간
2절. 연금저축의 긴 과세이연 구간
3절. IRP의 세액공제와 운용 제한
4절. 일반계좌까지 포함한 네 바구니 구조
3장. 계좌별 세금 흐름과 수익률 계산법
1절. 비과세·분리과세·과세이연의 차이
2절. 세액공제의 즉시 수익률
3절. 손익통산이 만드는 방어력
4절. 출금 시점까지 포함한 세후 계산
4장. 자산군별 계좌 자리표
1절. 이자 자산의 우선 배치
2절. 배당 자산의 절세 위치
3절. 해외형 ETF의 계좌 선택
4절. 변동성 자산의 과세 리스크
5장. 국내 ETF와 해외 ETF의 세후 갈림길
1절. 같은 지수의 다른 세금
2절. 국내 상장 해외형 ETF의 계산 구조
3절. 해외 상장 ETF의 일반계좌 부담
4절. 환율과 세금의 동시 점검
6장. 배당·이자·분배금의 세후 동선
1절. 현금흐름 자산의 세금 누수
2절. 월분배 상품의 계좌 위치
3절. 금융소득 종합과세의 경계선
4절. 재투자 루틴의 세후 효과
7장. ISA 만기와 연금계좌 전환 전략
1절. 만기 전후 60일의 의미
2절. 전환금액 10% 추가 공제
3절. 중도인출과 만기연장의 선택
4절. ISA를 연금의 전초기지로 쓰는 법
8장. 연금저축과 IRP의 위험자산 배분
1절. 연금저축의 자유로운 성장 구간
2절. IRP 70% 규제의 실제 영향
3절. 안전자산 30%의 역할 재정의
4절. 은퇴시점별 위험 조절
9장. 소득구간별 절세계좌 우선순위
1절. 총급여 5,500만 원 이하의 공제 효과
2절. 고소득자의 분리과세 가치
3절. 프리랜서와 사업자의 납입 순서
4절. 부부 계좌의 역할 분담
10장. 리밸런싱과 세금의 충돌
1절. 세금 때문에 못 파는 계좌
2절. 연금계좌 안의 무세금 교체
3절. ISA 손익통산형 리밸런싱
4절. 일반계좌 매도 순서
11장. 인출 순서가 수익률을 바꾼다
1절. 55세 전 인출의 대가
2절. 연금수령한도와 세율 변화
3절. 일반계좌·ISA·연금의 출금 순서
4절. 현금흐름으로 세금 충격 완화
12장. 10년짜리 세후 포트폴리오 설계
1절. 납입·운용·인출의 세 구간
2절. 30대·40대·50대 계좌 배치
3절. 상품 추천 없는 포트폴리오 문장
4절. 매년 12월 세후 점검 루틴
에필로그. 세후로 남는 돈의 힘
1장. 세후 수익률의 착시
1절. 명목수익률 뒤의 세금 그림자
2절. 같은 7%가 다른 돈이 되는 순간
3절. 세전 비교가 포트폴리오를 흔드는 이유
4절. 계좌 배치가 먼저인 투자 순서
2장. 세금을 지우는 세 계좌의 역할
1절. ISA의 짧은 절세 구간
2절. 연금저축의 긴 과세이연 구간
3절. IRP의 세액공제와 운용 제한
4절. 일반계좌까지 포함한 네 바구니 구조
3장. 계좌별 세금 흐름과 수익률 계산법
1절. 비과세·분리과세·과세이연의 차이
2절. 세액공제의 즉시 수익률
3절. 손익통산이 만드는 방어력
4절. 출금 시점까지 포함한 세후 계산
4장. 자산군별 계좌 자리표
1절. 이자 자산의 우선 배치
2절. 배당 자산의 절세 위치
3절. 해외형 ETF의 계좌 선택
4절. 변동성 자산의 과세 리스크
5장. 국내 ETF와 해외 ETF의 세후 갈림길
1절. 같은 지수의 다른 세금
2절. 국내 상장 해외형 ETF의 계산 구조
3절. 해외 상장 ETF의 일반계좌 부담
4절. 환율과 세금의 동시 점검
6장. 배당·이자·분배금의 세후 동선
1절. 현금흐름 자산의 세금 누수
2절. 월분배 상품의 계좌 위치
3절. 금융소득 종합과세의 경계선
4절. 재투자 루틴의 세후 효과
7장. ISA 만기와 연금계좌 전환 전략
1절. 만기 전후 60일의 의미
2절. 전환금액 10% 추가 공제
3절. 중도인출과 만기연장의 선택
4절. ISA를 연금의 전초기지로 쓰는 법
8장. 연금저축과 IRP의 위험자산 배분
1절. 연금저축의 자유로운 성장 구간
2절. IRP 70% 규제의 실제 영향
3절. 안전자산 30%의 역할 재정의
4절. 은퇴시점별 위험 조절
9장. 소득구간별 절세계좌 우선순위
1절. 총급여 5,500만 원 이하의 공제 효과
2절. 고소득자의 분리과세 가치
3절. 프리랜서와 사업자의 납입 순서
4절. 부부 계좌의 역할 분담
10장. 리밸런싱과 세금의 충돌
1절. 세금 때문에 못 파는 계좌
2절. 연금계좌 안의 무세금 교체
3절. ISA 손익통산형 리밸런싱
4절. 일반계좌 매도 순서
11장. 인출 순서가 수익률을 바꾼다
1절. 55세 전 인출의 대가
2절. 연금수령한도와 세율 변화
3절. 일반계좌·ISA·연금의 출금 순서
4절. 현금흐름으로 세금 충격 완화
12장. 10년짜리 세후 포트폴리오 설계
1절. 납입·운용·인출의 세 구간
2절. 30대·40대·50대 계좌 배치
3절. 상품 추천 없는 포트폴리오 문장
4절. 매년 12월 세후 점검 루틴
에필로그. 세후로 남는 돈의 힘