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퇴직연금 리밸런싱 매뉴얼
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- 11,000 ⓒ
| 듣기기능 | TTS지원 | 파일정보 | EPUB |
|---|---|---|---|
| 총 용량 | 0.4 MB | 이용기기 | |
| ISBN | 9791176631259 | ||
책 소개
퇴직연금은 매일 들여다볼 계좌가 아니지만, 몇 년씩 닫아 둘 계좌도 아니다. 월급과 주식 계좌는 자주 확인하면서 노후를 떠받칠 돈은 앱 깊은 곳에 묻어 둔다면, 계좌는 조용히 다른 방향으로 흘러갈 수 있다.
이 책은 퇴직연금을 방치하지 않고 연 2회 점검으로 관리하는 현실적인 리밸런싱 매뉴얼이다. DB, DC, IRP의 차이, 디폴트옵션의 역할과 한계, 원리금보장과 실적배당 상품의 균형, 나이와 직업에 맞는 기준 비중, 위험자산 한도, 납입금 배치, 만기 관리, 수수료 점검, 은퇴 전후의 인출 전략까지 차례로 정리한다. 핵심은 매일 사고파는 것이 아니라 처음 정한 비중이 무너졌는지 보고 되돌리는 데 있다.
연금 관리는 대단한 전망보다 반복 가능한 점검표가 더 중요하다. 이 책은 반기 점검일에 무엇을 열어 보고, 어떤 숫자를 적고, 어느 정도 벗어나면 조정할지 구체적인 순서를 제공한다. 퇴직연금 계좌를 오래 방치해 온 직장인, DC와 IRP를 제대로 운용하고 싶은 투자자에게 실무적인 기준표가 되어 준다.
이 책은 퇴직연금을 방치하지 않고 연 2회 점검으로 관리하는 현실적인 리밸런싱 매뉴얼이다. DB, DC, IRP의 차이, 디폴트옵션의 역할과 한계, 원리금보장과 실적배당 상품의 균형, 나이와 직업에 맞는 기준 비중, 위험자산 한도, 납입금 배치, 만기 관리, 수수료 점검, 은퇴 전후의 인출 전략까지 차례로 정리한다. 핵심은 매일 사고파는 것이 아니라 처음 정한 비중이 무너졌는지 보고 되돌리는 데 있다.
연금 관리는 대단한 전망보다 반복 가능한 점검표가 더 중요하다. 이 책은 반기 점검일에 무엇을 열어 보고, 어떤 숫자를 적고, 어느 정도 벗어나면 조정할지 구체적인 순서를 제공한다. 퇴직연금 계좌를 오래 방치해 온 직장인, DC와 IRP를 제대로 운용하고 싶은 투자자에게 실무적인 기준표가 되어 준다.
목차
프롤로그. 퇴직연금은 큰 결심보다 작은 점검으로 자란다
1장. 방치 계좌의 조용한 손실
1절. 월급 밖으로 밀린 노후 자산
2절. 원리금보장 비중이 만드는 착시
3절. 1% 차이가 은퇴 금액을 바꾸는 방식
4절. 연 2회 점검의 현실적 힘
2장. DB·DC·IRP, 책임의 위치가 다른 계좌
1절. 회사가 책임지는 돈과 내가 책임지는 돈의 경계
2절. DC와 IRP에서 운용 지시가 곧 선택인 구조
3절. 디폴트옵션의 역할과 한계
4절. 내 계좌를 한눈에 읽는 순서
3장. 리밸런싱의 핵심은 수익률보다 위험 복원
1절. 자산배분이 무너지는 평범한 경로
2절. 오른 자산을 줄이고 낮아진 자산을 채우는 원리
3절. 매매가 아니라 비중 회복이라는 감각
4절. 반기 점검일에 필요한 판단 순서
4장. 나이와 직업에 맞는 기준 비중
1절. 남은 시간이 만드는 위험 감당력
2절. 월급 안정성이 바꾸는 투자 비중
3절. 30대·40대·50대의 다른 점검 기준
4절. 한 번 정한 비중을 고집하지 않는 원칙
5장. 연 2회 점검 루틴의 설계
1절. 6월과 12월 점검일의 의미
2절. 납입금으로 먼저 맞추는 순한 리밸런싱
3절. 매도 리밸런싱이 필요한 신호
4절. 점검 후 반드시 남길 기록
6장. 상품 선택과 비용의 숨은 마찰
1절. 수익률보다 먼저 확인할 총비용
2절. 원리금보장 상품의 만기와 금리 착시
3절. 펀드와 ETF에서 비용이 빠져나가는 방식
4절. 사업자 비교가 계좌 성과를 바꾸는 순간
7장. ETF·펀드·TDF의 현실적 사용법
1절. 지수형 상품으로 만드는 단순한 뼈대
2절. TDF가 대신 해주는 일과 대신 못 하는 일
3절. 채권형·혼합형 상품의 실제 역할
4절. 상품 수를 줄일수록 점검이 쉬워지는 이유
8장. 시장 급락과 과열기의 계좌 방어
1절. 급락장에서 손이 먼저 움직이는 이유
2절. 과열장에서 비중이 조용히 커지는 위험
3절. 손실 회피보다 중요한 계획 유지
4절. 위기 때 매도하지 않기 위한 현금 설계
9장. 추가 납입과 세액공제의 연결
1절. 세액공제는 보너스가 아니라 계좌 운용 재료
2절. 연금저축과 IRP의 한도 배치
3절. 추가 납입으로 비중을 맞추는 방법
4절. 세금 혜택 때문에 무리하지 않는 기준
10장. 이직·퇴직·중도인출의 흔들림 관리
1절. 퇴직금이 IRP로 들어오는 순간의 선택
2절. 이직 후 여러 계좌가 흩어지는 문제
3절. 중도인출이 노후 자산에 남기는 흉터
4절. 큰돈이 들어온 뒤 30일 안의 점검 순서
11장. 수령 전환 전 마지막 리밸런싱
1절. 모으는 계좌와 꺼내 쓰는 계좌의 차이
2절. 은퇴 5년 전부터 줄여야 할 위험
3절. 연금 수령 기간에 필요한 현금흐름
4절. 한 번에 받기보다 나누어 받는 구조
12장. 30년 계좌를 오래 유지하는 운영법
1절. 복잡한 전략보다 오래 가는 단순함
2절. 가족과 공유해야 할 계좌 정보
3절. 매년 한 장으로 끝내는 연금 점검 기록
4절. 느린 복리를 끝까지 지키는 태도
에필로그. 노후 자산은 자주 만지는 손보다 꾸준히 보는 눈으로 자란다
1장. 방치 계좌의 조용한 손실
1절. 월급 밖으로 밀린 노후 자산
2절. 원리금보장 비중이 만드는 착시
3절. 1% 차이가 은퇴 금액을 바꾸는 방식
4절. 연 2회 점검의 현실적 힘
2장. DB·DC·IRP, 책임의 위치가 다른 계좌
1절. 회사가 책임지는 돈과 내가 책임지는 돈의 경계
2절. DC와 IRP에서 운용 지시가 곧 선택인 구조
3절. 디폴트옵션의 역할과 한계
4절. 내 계좌를 한눈에 읽는 순서
3장. 리밸런싱의 핵심은 수익률보다 위험 복원
1절. 자산배분이 무너지는 평범한 경로
2절. 오른 자산을 줄이고 낮아진 자산을 채우는 원리
3절. 매매가 아니라 비중 회복이라는 감각
4절. 반기 점검일에 필요한 판단 순서
4장. 나이와 직업에 맞는 기준 비중
1절. 남은 시간이 만드는 위험 감당력
2절. 월급 안정성이 바꾸는 투자 비중
3절. 30대·40대·50대의 다른 점검 기준
4절. 한 번 정한 비중을 고집하지 않는 원칙
5장. 연 2회 점검 루틴의 설계
1절. 6월과 12월 점검일의 의미
2절. 납입금으로 먼저 맞추는 순한 리밸런싱
3절. 매도 리밸런싱이 필요한 신호
4절. 점검 후 반드시 남길 기록
6장. 상품 선택과 비용의 숨은 마찰
1절. 수익률보다 먼저 확인할 총비용
2절. 원리금보장 상품의 만기와 금리 착시
3절. 펀드와 ETF에서 비용이 빠져나가는 방식
4절. 사업자 비교가 계좌 성과를 바꾸는 순간
7장. ETF·펀드·TDF의 현실적 사용법
1절. 지수형 상품으로 만드는 단순한 뼈대
2절. TDF가 대신 해주는 일과 대신 못 하는 일
3절. 채권형·혼합형 상품의 실제 역할
4절. 상품 수를 줄일수록 점검이 쉬워지는 이유
8장. 시장 급락과 과열기의 계좌 방어
1절. 급락장에서 손이 먼저 움직이는 이유
2절. 과열장에서 비중이 조용히 커지는 위험
3절. 손실 회피보다 중요한 계획 유지
4절. 위기 때 매도하지 않기 위한 현금 설계
9장. 추가 납입과 세액공제의 연결
1절. 세액공제는 보너스가 아니라 계좌 운용 재료
2절. 연금저축과 IRP의 한도 배치
3절. 추가 납입으로 비중을 맞추는 방법
4절. 세금 혜택 때문에 무리하지 않는 기준
10장. 이직·퇴직·중도인출의 흔들림 관리
1절. 퇴직금이 IRP로 들어오는 순간의 선택
2절. 이직 후 여러 계좌가 흩어지는 문제
3절. 중도인출이 노후 자산에 남기는 흉터
4절. 큰돈이 들어온 뒤 30일 안의 점검 순서
11장. 수령 전환 전 마지막 리밸런싱
1절. 모으는 계좌와 꺼내 쓰는 계좌의 차이
2절. 은퇴 5년 전부터 줄여야 할 위험
3절. 연금 수령 기간에 필요한 현금흐름
4절. 한 번에 받기보다 나누어 받는 구조
12장. 30년 계좌를 오래 유지하는 운영법
1절. 복잡한 전략보다 오래 가는 단순함
2절. 가족과 공유해야 할 계좌 정보
3절. 매년 한 장으로 끝내는 연금 점검 기록
4절. 느린 복리를 끝까지 지키는 태도
에필로그. 노후 자산은 자주 만지는 손보다 꾸준히 보는 눈으로 자란다