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퇴직연금 갈아타기
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- 11,000 ⓒ
| 듣기기능 | 미지원 | 파일정보 | |
|---|---|---|---|
| 총 용량 | 5.8 MB | 이용기기 | |
| ISBN | 9791176635332 | ||
책 소개
금리가 조금 높고 수수료가 0%라는 이유만으로 퇴직연금 계좌를 옮기면, 아낀 비용보다 중도해지 손실이 더 클 수 있다. 갈아타기의 성패는 목적지의 간판보다 지금 가진 상품이 그대로 이동하는지, 중간에 팔리는지, 며칠 동안 현금으로 남는지에 달려 있다. 계좌 이동은 상품을 새로 고르는 일이기 전에 구조를 옮기는 일이다.
이 책은 DB·DC·IRP의 차이에서 출발해 현금이전과 실물이전, 동일 제도 원칙, 이관회사와 수관회사의 역할을 설명한다. 예금·보험·펀드·ETF 가운데 무엇이 유지되고 무엇이 매도되는지, 중도해지금리와 환매·재매수 시차가 어떤 비용을 만드는지 실제 상황별로 계산한다. 운용관리 수수료뿐 아니라 상품 보수와 거래 비용까지 총비용으로 비교한다.
은행·증권·보험사의 진열대와 서비스 차이, 수익률 공시의 착시, 신청 일정과 취소·보류, 이전 직후 7일 검수까지 한 흐름으로 정리했다. 만기 전 예금을 지키려는 직장인, ETF 중심의 IRP 가입자, 보험계약형 가입자, 퇴직을 앞둔 DC 가입자의 사례를 통해 옮길 이유와 남을 이유를 함께 판단하게 한다.
이 책은 DB·DC·IRP의 차이에서 출발해 현금이전과 실물이전, 동일 제도 원칙, 이관회사와 수관회사의 역할을 설명한다. 예금·보험·펀드·ETF 가운데 무엇이 유지되고 무엇이 매도되는지, 중도해지금리와 환매·재매수 시차가 어떤 비용을 만드는지 실제 상황별로 계산한다. 운용관리 수수료뿐 아니라 상품 보수와 거래 비용까지 총비용으로 비교한다.
은행·증권·보험사의 진열대와 서비스 차이, 수익률 공시의 착시, 신청 일정과 취소·보류, 이전 직후 7일 검수까지 한 흐름으로 정리했다. 만기 전 예금을 지키려는 직장인, ETF 중심의 IRP 가입자, 보험계약형 가입자, 퇴직을 앞둔 DC 가입자의 사례를 통해 옮길 이유와 남을 이유를 함께 판단하게 한다.
목차
프롤로그. 금리가 아니라 구조를 옮기는 일
1장. 갈아타기 전의 계좌 해부
1절. DB·DC·IRP의 다른 주인
2절. 이전·해지·수령의 다른 결과
3절. 회사가 고르는 범위와 개인이 고르는 범위
4절. 옮길 이유와 남을 이유의 경계
2장. 매도 없는 이동의 구조
1절. 현금이전과 실물이전의 갈림길
2절. 동일 제도 원칙의 실제 의미
3절. 이관회사와 수관회사의 역할
4절. 계좌 전체가 움직이는 구조
3장. 상품 유지와 매도의 갈림길
1절. 예금·이율보증형보험·파생결합사채의 조건
2절. 공모펀드·ETF의 상품코드 대조
3절. 보험계약형·사전지정운용방법·자체상품의 별도 판정
4절. 압류·질권·환매제한과 예외
4장. 이전 신청의 시간표
1절. 사전조회와 새 계좌의 선후 관계
2절. 최종 의사 확인의 결정적 역할
3절. 최소 3영업일과 지연 구간
4절. 취소·보류·오류 복구
5장. 매도 순간의 숨은 비용
1절. 중도해지금리와 확정 손실
2절. 환매·결제·재매수의 시차
3절. 상승장과 하락장의 기회비용
4절. 현금성 자산도 공백이 되는 순간
6장. 0% 수수료의 바깥
1절. 운용관리·자산관리 수수료
2절. 펀드 보수·ETF 비용·거래 비용
3절. 비대면 면제와 할인 조건
4절. 0% 표시 뒤의 총비용
7장. 은행·증권·보험사의 다른 진열대
1절. 은행의 예금 접근성과 상담망
2절. 증권사의 ETF·펀드 선택 폭
3절. 보험사의 보증 구조와 장기 계약
4절. 업권보다 중요한 실제 라인업
8장. 수익률 비교의 착시
1절. 1년 수익률과 장기 성과
2절. 원리금보장상품과 원리금비보장상품의 다른 위험
3절. 비용 반영 기준의 확인
4절. 공시 숫자와 내 계좌의 차이
9장. 네 사람의 갈아타기 계산
1절. 만기 전 예금을 지키려는 직장인
2절. ETF 중심으로 옮기는 IRP 가입자
3절. 실물이전이 막힌 보험계약형 가입자
4절. 퇴직 직전 DC 가입자의 일정 관리
10장. 이전 전 점검의 순서
1절. 계좌·상품·만기 목록
2절. 동일 상품 취급 여부
3절. 신청일과 시장 일정
4절. 서류·연락처·납입 흐름
11장. 이전 직후 7일의 검수
1절. 수량·평가액·현금 잔액
2절. 금리·만기·보수의 일치 여부
3절. 자동이체·부담금·디폴트옵션 재설정
4절. 누락·매도·오류의 이의 제기
12장. 갈아타기의 장기 원칙
1절. 연 1회 사업자 점검
2절. 비용·상품·서비스의 이동 기준
3절. 이벤트와 단기 수익률의 유혹
4절. 노후 현금흐름으로 돌아가는 판단
에필로그. 계좌보다 오래 남는 선택 기준
1장. 갈아타기 전의 계좌 해부
1절. DB·DC·IRP의 다른 주인
2절. 이전·해지·수령의 다른 결과
3절. 회사가 고르는 범위와 개인이 고르는 범위
4절. 옮길 이유와 남을 이유의 경계
2장. 매도 없는 이동의 구조
1절. 현금이전과 실물이전의 갈림길
2절. 동일 제도 원칙의 실제 의미
3절. 이관회사와 수관회사의 역할
4절. 계좌 전체가 움직이는 구조
3장. 상품 유지와 매도의 갈림길
1절. 예금·이율보증형보험·파생결합사채의 조건
2절. 공모펀드·ETF의 상품코드 대조
3절. 보험계약형·사전지정운용방법·자체상품의 별도 판정
4절. 압류·질권·환매제한과 예외
4장. 이전 신청의 시간표
1절. 사전조회와 새 계좌의 선후 관계
2절. 최종 의사 확인의 결정적 역할
3절. 최소 3영업일과 지연 구간
4절. 취소·보류·오류 복구
5장. 매도 순간의 숨은 비용
1절. 중도해지금리와 확정 손실
2절. 환매·결제·재매수의 시차
3절. 상승장과 하락장의 기회비용
4절. 현금성 자산도 공백이 되는 순간
6장. 0% 수수료의 바깥
1절. 운용관리·자산관리 수수료
2절. 펀드 보수·ETF 비용·거래 비용
3절. 비대면 면제와 할인 조건
4절. 0% 표시 뒤의 총비용
7장. 은행·증권·보험사의 다른 진열대
1절. 은행의 예금 접근성과 상담망
2절. 증권사의 ETF·펀드 선택 폭
3절. 보험사의 보증 구조와 장기 계약
4절. 업권보다 중요한 실제 라인업
8장. 수익률 비교의 착시
1절. 1년 수익률과 장기 성과
2절. 원리금보장상품과 원리금비보장상품의 다른 위험
3절. 비용 반영 기준의 확인
4절. 공시 숫자와 내 계좌의 차이
9장. 네 사람의 갈아타기 계산
1절. 만기 전 예금을 지키려는 직장인
2절. ETF 중심으로 옮기는 IRP 가입자
3절. 실물이전이 막힌 보험계약형 가입자
4절. 퇴직 직전 DC 가입자의 일정 관리
10장. 이전 전 점검의 순서
1절. 계좌·상품·만기 목록
2절. 동일 상품 취급 여부
3절. 신청일과 시장 일정
4절. 서류·연락처·납입 흐름
11장. 이전 직후 7일의 검수
1절. 수량·평가액·현금 잔액
2절. 금리·만기·보수의 일치 여부
3절. 자동이체·부담금·디폴트옵션 재설정
4절. 누락·매도·오류의 이의 제기
12장. 갈아타기의 장기 원칙
1절. 연 1회 사업자 점검
2절. 비용·상품·서비스의 이동 기준
3절. 이벤트와 단기 수익률의 유혹
4절. 노후 현금흐름으로 돌아가는 판단
에필로그. 계좌보다 오래 남는 선택 기준