연금 ETF 공격과 수비
재테크 금융

연금 ETF 공격과 수비

김수한
좋은습관연구소
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연금 ETF 공격과 수비
듣기기능TTS지원파일정보EPUB
총 용량32.9MB이용기기
ISBN9791193639924
책 소개
대박 종목만 좇다 반 토막 난 김 부장의 잔고를 바꾼 비밀
'대한민국 표준형 연금 ETF 포메이션 4.4.2'!
이 책은 어렵고 딱딱한 세법과 복잡한 ETF 투자를 '축구팀 빌드업'에 빗대어 명쾌하고 직관적으로 풀어냅니다. 나이와 성향, 위험 감내도에 맞춘 공수 밸런스 포메이션을 통해 하락장에서는 내 자산을 철통 방어하고, 상승장에서는 안정적인 복리 수익을 누리는 전술을 안내합니다. 나아가 30대 '모으기', 40대 '굴리기', 50대 '절세 인출'로 이어지는 생애주기별 자산배분 솔루션과 은퇴 후 월급을 대체할 '월 배당 파이프라인' 세팅법까지, 연금 운용의 모든 것을 한 권에 담았습니다.

"퇴직금이 IRP로 들어왔는데, 당장 깨서 대출 갚거나 창업 자금으로 쓰면 안 되나요?" 
"예금 금리는 2~3%대인데 물가는 오르고... 원금 손실 안 보면서 안전하게 굴릴 수는 없나요?"
"연금저축이랑 IRP, ISA까지 통장이 너무 많은데 매달 얼마씩 어떻게 나눠 넣어야 절세 효과가 가장 큰가요?"
"주식이나 ETF로 굴리다가 괜히 은퇴 직전에 폭락해서 원금 까먹으면 어쩌죠?"
"은퇴 후 건보료 폭탄을 피하려면 연금을 어떻게 찾아 써야 하나요?"

좋은습관연구소의 69번째 좋은 습관은 “4.4.2 연금 관리 습관”이다. 

한국의 연금 법적 규제위험자산 70%를 완벽히 준수하면서, 대표 지수가 갖고 있는 우상향 성장공격과 달러·채권·배당수비을 절묘하게 섞어, 초보자도 밤잠 설치지 않고 평생 따라 할 수 있는 가장 현실적인 전술 4.4.2 포메이션을 확정했다. 하락장엔 철통 방어, 상승장엔 확실한 득점! 대한민국 직장인을 위한 최강의 연금 전술이다. 

4.4.2 포메이션은 고정된 판이 아니라, 선수의 비중을 조절하며 평생 재활용할 수 있는 전천후 시스템이다. 3040 적립기에는 공격수와 성장형 미드필더 비중을 더 많이 둬서 시드머니를 만드는 데 집중한다. 5060 인출기에는 미드필더 라인을 고배당·커버드콜·리츠로 교체하여 원금을 건드리지 않고 '월급 대용 월 배당'을 수령할 수 있는 전략이다. 

저자는 여의도 금융 현장에서 27년간 ETF와 연금을 연구해 온 손꼽히는 전문가로 이 책에는 1,000개가 넘는 ETF 중 내 연금 계좌에 담아야 할 ETF 추천과 매달 또박또박 월세처럼 배당을 받는 월 배당 포트폴리오 등을 담고 있다. 그리고 세금 폭탄을 피하는 다양한 절세의 기술까지 담겨있다. 

책은 단순히 ETF 상품 추천에만 그치지 않고 국민연금, 퇴직연금, IRP, 연금저축, ISA, 절세 세법을 하나의 거대한 시스템으로 연결하여, 독자 스스로 자신의 은퇴 판을 짜고 운용할 수 있도록 돕는다.
목차
프롤로그: 서울 자가에 대기업 다니는 김 부장의 복기復棋
이 책 미리 보기: 연금 제도에서 운용까지
이 책에서 제시하는 연금 관리 습관

1부. 연금 기초 지식

연금은 모두의 ‘숙제’입니다
연금 기초 지식1 - 3층 연금 체계, DB, DC, IRP
연금 기초 지식2 - IRP, 연금저축펀드, ISA
연금 기초 지식3 - 절세와 납입
연금 기초 지식4 - 계좌 개설

2부. 연금 ETF 투자 - 공격과 수비

* 원칙과 포메이션

투자 의사결정 순서 
연금 투자 원칙
포메이션 정하기
공격과 수비는 ETF로

* 주요 선수

선수 선발의 원칙
공격수
수비수
미드필더
골키퍼
TDF

* 예비 선수히든 카드

배당 ETF
커버드콜 ETF
테마형 ETF

* 대한민국 표준형 포메이션

추천 베스트 포메이션
교체 타이밍 - 매수Buy 전략
교체 타이밍 - 매도Sell 전략
감정 다스리기

3부. 연령대별 연금 운용 전략

30대 - 연금 모으기목표 자금 설정
40대 - 연금 굴리기이전과 자산배분
50대 - 연금 받기퇴직할 땐 무조건 IRP
50대 - 연금 받기절세는 기본
50대 - 연금 받기월 배당 세팅
기타 - 공무원교직원, 군인의 연금
기타 - 중도 인출, 정말 깨고 싶지 않지만
기타 - 긴급 처방, 이것만 기억하세요
기타 - 긴급 처방, 절대로 하면 안 돼요

에필로그: 감사합니다.

부록. 책에 소개된 ETF 100, 역외해외 ETF 와 국내 상장 ETF
작가 소개
  • 작가김수한
금융회사 임원으로 일하다 어느 날 갑자기 예고 없는 해촉 통보를 받은 후, 노후 준비와 연금의 중요성을 뼈저리게 체감했다. 이후 일로써 뿐만 아니라 인생 사명으로써 연금의 중요성과 효율적 관리를 전도하러 다닌다.
ETF, 공모 펀드, 헤지펀드, 리츠, 대체 자산 등 다양한 투자 상품을 경험했고, 특히 ETF를 활용한 연금 모으기, 굴리기, 인출 플랜을 제시하고 연금 제도에 최적화된 절세 방법을 연구하고 추천하는 일을 해왔다. 일반 직장인 대상의 쉽고 간단한 연금 투자부터 거액 자산가의 연금자산배분과 운용까지 컨설팅하고 있다.
현재는 신한은행 신한프리미어패스파인더 연금컨설턴트로 일하고 있다. 그 전에는 동양종금증권, CJ자산운용, 미래에셋자산운용까지 총 27년간 은행, 증권사, 운용사 등에서 일했다. 저서로는 『연금 스노우볼 ETF 투자습관』 『금융인이 말하는 금융인』 공저가 있다.
출판사
좋은습관연구소