재테크 금융
아파트, 대출을 알아야 돈이 된다 - 금융사 15년 경력 공인중개사가 알려주는 대출·매수·매도·자산설계의 실전 기준
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|---|---|---|---|
| 총 용량 | 1.5 MB | 이용기기 | |
| ISBN | 9791124478486 | ||
책 소개
아파트를 사기 전에, 대출부터 알아야 한다
많은 사람이 아파트를 고를 때 입지와 가격부터 살펴본다. 하지만 실제 계약을 결정하고, 계약 이후의 삶까지 좌우하는 것은 집값이 아니라 자금계획과 대출 구조다.
대출한도를 정확히 알지 못한 채 집을 알아보다가 계약 직전에 자금이 부족해지기도 하고, 낮은 금리만 보고 대출을 선택했다가 예상보다 큰 원리금 부담을 떠안기도 한다. 전세자금대출을 받았지만 보증금의 안전성을 제대로 확인하지 못해 불안해지는 경우도 있다. 좋은 집을 샀더라도 대출과 계약 일정을 잘못 설계하면 그 집은 자산이 아니라 오랜 부담이 될 수 있다.
《아파트, 대출을 알아야 돈이 된다》는 아파트 매수와 대출을 따로 설명하지 않는다. 집을 사기 전 확인해야 할 자산의 체력부터 주택담보대출, 전세자금대출, 신용대출, 보험약관대출, 정책대출, 권리분석, 계약 일정, 매도 시점까지 하나의 흐름으로 연결해 설명한다.
복잡하게 느껴지는 LTV·DTI·DSR의 개념을 쉽게 풀어내고, 고정금리와 변동금리, 원리금균등과 원금균등 상환방식의 차이를 실제 의사결정의 관점에서 알려준다. 대출을 얼마나 많이 받을 수 있는지가 아니라, 어떤 구조로 받아야 안정적으로 갚을 수 있는지를 판단하도록 돕는다.
또한 입지와 교통, 학군, 생활권, 실거래가를 살펴보는 순서와 급매처럼 보여도 피해야 할 아파트의 특징을 설명한다. 계약금·중도금·잔금과 대출 실행 일정을 맞추는 방법, 등기부와 선순위 권리를 확인하는 법, 전세보증금 반환 위험을 줄이는 기준도 함께 담았다.
이 책은 무조건 집을 사라고 권하지 않는다. 반대로 대출을 두려워해 기회를 포기하라고도 말하지 않는다. 독자가 자신의 소득과 부채, 가족계획, 거주 목적, 상환능력을 기준으로 감당할 수 있는 선택을 하도록 돕는 것이 이 책의 목적이다.
금융회사에서 15년간 고객을 만나온 공인중개사 김정은은 부동산과 금융을 함께 이해해야 돈을 벌 뿐 아니라 지킬 수 있다고 강조한다. 한 번의 잘못된 대출과 계약이 수년간의 삶을 흔들 수 있는 만큼, 아파트를 보기 전에 자신의 자금 구조부터 점검해야 한다는 것이다.
아파트 매수를 고민하고 있지만 대출이 어렵게 느껴지는 사람, 생애 첫 집을 준비하는 사람, 전세와 매매 사이에서 고민하는 사람, 기존 대출 때문에 추가 대출한도가 궁금한 사람이라면 이 책을 통해 자신에게 맞는 기준을 세울 수 있다.
“집을 고르는 안목보다 먼저 필요한 것은, 그 집을 감당할 수 있는 금융의 기준이다.”
이 책은 독자가 집값에 끌려가는 사람이 아니라, 대출과 자산의 흐름을 이해하고 스스로 선택하는 사람이 되도록 안내하는 실전 부동산 금융서다.
많은 사람이 아파트를 고를 때 입지와 가격부터 살펴본다. 하지만 실제 계약을 결정하고, 계약 이후의 삶까지 좌우하는 것은 집값이 아니라 자금계획과 대출 구조다.
대출한도를 정확히 알지 못한 채 집을 알아보다가 계약 직전에 자금이 부족해지기도 하고, 낮은 금리만 보고 대출을 선택했다가 예상보다 큰 원리금 부담을 떠안기도 한다. 전세자금대출을 받았지만 보증금의 안전성을 제대로 확인하지 못해 불안해지는 경우도 있다. 좋은 집을 샀더라도 대출과 계약 일정을 잘못 설계하면 그 집은 자산이 아니라 오랜 부담이 될 수 있다.
《아파트, 대출을 알아야 돈이 된다》는 아파트 매수와 대출을 따로 설명하지 않는다. 집을 사기 전 확인해야 할 자산의 체력부터 주택담보대출, 전세자금대출, 신용대출, 보험약관대출, 정책대출, 권리분석, 계약 일정, 매도 시점까지 하나의 흐름으로 연결해 설명한다.
복잡하게 느껴지는 LTV·DTI·DSR의 개념을 쉽게 풀어내고, 고정금리와 변동금리, 원리금균등과 원금균등 상환방식의 차이를 실제 의사결정의 관점에서 알려준다. 대출을 얼마나 많이 받을 수 있는지가 아니라, 어떤 구조로 받아야 안정적으로 갚을 수 있는지를 판단하도록 돕는다.
또한 입지와 교통, 학군, 생활권, 실거래가를 살펴보는 순서와 급매처럼 보여도 피해야 할 아파트의 특징을 설명한다. 계약금·중도금·잔금과 대출 실행 일정을 맞추는 방법, 등기부와 선순위 권리를 확인하는 법, 전세보증금 반환 위험을 줄이는 기준도 함께 담았다.
이 책은 무조건 집을 사라고 권하지 않는다. 반대로 대출을 두려워해 기회를 포기하라고도 말하지 않는다. 독자가 자신의 소득과 부채, 가족계획, 거주 목적, 상환능력을 기준으로 감당할 수 있는 선택을 하도록 돕는 것이 이 책의 목적이다.
금융회사에서 15년간 고객을 만나온 공인중개사 김정은은 부동산과 금융을 함께 이해해야 돈을 벌 뿐 아니라 지킬 수 있다고 강조한다. 한 번의 잘못된 대출과 계약이 수년간의 삶을 흔들 수 있는 만큼, 아파트를 보기 전에 자신의 자금 구조부터 점검해야 한다는 것이다.
아파트 매수를 고민하고 있지만 대출이 어렵게 느껴지는 사람, 생애 첫 집을 준비하는 사람, 전세와 매매 사이에서 고민하는 사람, 기존 대출 때문에 추가 대출한도가 궁금한 사람이라면 이 책을 통해 자신에게 맞는 기준을 세울 수 있다.
“집을 고르는 안목보다 먼저 필요한 것은, 그 집을 감당할 수 있는 금융의 기준이다.”
이 책은 독자가 집값에 끌려가는 사람이 아니라, 대출과 자산의 흐름을 이해하고 스스로 선택하는 사람이 되도록 안내하는 실전 부동산 금융서다.
목차
프롤로그
『아파트보다 먼저 대출을 알아야 하는 이유』
『돈을 버는 일보다 지키는 기준이 먼저이다』
1부. 아파트 매수는 자금계획에서 시작된다
1-1 집값보다 먼저 확인해야 할 내 자산의 체력이다
1-2 실거주와 투자를 구분하는 매수 기준이다
1-3 무리하지 않는 아파트 매수예산 계산법이다
1-4 월 소득으로 감당 가능한 주거비 범위를 정한다
1-5 비상자금을 남기는 계약금 판단이 필요하다
2부. 대출의 기본 구조를 알아야 돈이 보인다
2-1 LTV와 DTI와 DSR을 쉽게 이해하는 방법이다
2-2 대출한도를 결정하는 소득과 부채의 관계이다
2-3 대출을 많이 받는 것보다 잘 갚는 것이 중요하다
2-4 은행이 보는 상환능력의 기준이 따로 있다
2-5 대출 상담 전에 준비해야 할 서류가 있다
3부. 주택담보대출은 금리보다 구조가 중요하다
3-1 고정금리와 변동금리를 선택하는 기준이다
3-2 원리금균등과 원금균등 상환방식의 차이이다
3-3 대출기간과 중도상환수수료를 판단하는 법이다
3-4 금리 인상기에 월 상환액을 점검해야 한다
3-5 상환 방식에 따라 현금흐름이 달라진다
4부. 전세자금대출은 보증금 안전까지 확인해야 한다
4-1 전세자금대출이 실행되는 기본 구조이다
4-2 등기부와 선순위 권리를 확인하는 방법이다
4-3 전세보증금 반환 위험을 줄이는 방법이다
4-4 보증보험 가입 가능 여부가 안전장치가 된다
4-5 계약 전 임대인의 채무 상태를 살핀다
5부. 신용대출과 약관대출은 순서가 중요하다
5-1 신용대출이 주택담보대출 한도에 미치는 영향이다
5-2 마이너스통장을 부채로 관리해야 하는 이유이다
5-3 보험 약관대출의 장점과 주의점이다
5-4 잔금 전 부채 사용 순서를 정해야 한다
5-5 소액 대출도 총부채 계산에 반영된다
6부. 정책대출은 조건을 알수록 기회가 된다
6-1 생애최초 주택구입자가 확인해야 할 조건이다
6-2 신혼부부와 다자녀가구의 우대제도이다
6-3 일반대출과 정책대출을 비교하는 기준이다
6-4 소득 요건과 주택 가격 요건을 함께 본다
6-5 정책 상품은 신청 시기와 예산 소진을 확인한다
7부. 좋은 아파트는 가격보다 조건으로 고른다
7-1 입지와 교통과 학군과 생활권을 보는 순서이다
7-2 호가와 실거래가의 차이를 해석하는 방법이다
7-3 급매로 보여도 사지 말아야 할 아파트가 있다
7-4 관리상태와 향후 수선비도 매수 판단에 들어간다
7-5 내 생활반경과 환금성이 맞아야 좋은 선택이 된다
8부. 계약부터 매도까지 자산의 흐름을 관리한다
8-1 계약 전 반드시 확인해야 할 권리관계이다
8-2 계약금과 중도금과 잔금 일정을 대출과 맞춘다
8-3 매도 시점과 실제 수익을 판단하는 기준이다
8-4 세금과 비용을 빼야 진짜 수익이 보인다
8-5 자산관리는 매수 후 점검에서 계속된다
부록
B-1 아파트 매수 전 자금계획 체크리스트이다
B-2 대출 상담 전에 준비할 서류 목록이다
B-3 계약 전 권리관계 확인표이다
에필로그
『부동산과 금융을 함께 보는 사람이 돈을 지킨다』
면책고지
『아파트보다 먼저 대출을 알아야 하는 이유』
『돈을 버는 일보다 지키는 기준이 먼저이다』
1부. 아파트 매수는 자금계획에서 시작된다
1-1 집값보다 먼저 확인해야 할 내 자산의 체력이다
1-2 실거주와 투자를 구분하는 매수 기준이다
1-3 무리하지 않는 아파트 매수예산 계산법이다
1-4 월 소득으로 감당 가능한 주거비 범위를 정한다
1-5 비상자금을 남기는 계약금 판단이 필요하다
2부. 대출의 기본 구조를 알아야 돈이 보인다
2-1 LTV와 DTI와 DSR을 쉽게 이해하는 방법이다
2-2 대출한도를 결정하는 소득과 부채의 관계이다
2-3 대출을 많이 받는 것보다 잘 갚는 것이 중요하다
2-4 은행이 보는 상환능력의 기준이 따로 있다
2-5 대출 상담 전에 준비해야 할 서류가 있다
3부. 주택담보대출은 금리보다 구조가 중요하다
3-1 고정금리와 변동금리를 선택하는 기준이다
3-2 원리금균등과 원금균등 상환방식의 차이이다
3-3 대출기간과 중도상환수수료를 판단하는 법이다
3-4 금리 인상기에 월 상환액을 점검해야 한다
3-5 상환 방식에 따라 현금흐름이 달라진다
4부. 전세자금대출은 보증금 안전까지 확인해야 한다
4-1 전세자금대출이 실행되는 기본 구조이다
4-2 등기부와 선순위 권리를 확인하는 방법이다
4-3 전세보증금 반환 위험을 줄이는 방법이다
4-4 보증보험 가입 가능 여부가 안전장치가 된다
4-5 계약 전 임대인의 채무 상태를 살핀다
5부. 신용대출과 약관대출은 순서가 중요하다
5-1 신용대출이 주택담보대출 한도에 미치는 영향이다
5-2 마이너스통장을 부채로 관리해야 하는 이유이다
5-3 보험 약관대출의 장점과 주의점이다
5-4 잔금 전 부채 사용 순서를 정해야 한다
5-5 소액 대출도 총부채 계산에 반영된다
6부. 정책대출은 조건을 알수록 기회가 된다
6-1 생애최초 주택구입자가 확인해야 할 조건이다
6-2 신혼부부와 다자녀가구의 우대제도이다
6-3 일반대출과 정책대출을 비교하는 기준이다
6-4 소득 요건과 주택 가격 요건을 함께 본다
6-5 정책 상품은 신청 시기와 예산 소진을 확인한다
7부. 좋은 아파트는 가격보다 조건으로 고른다
7-1 입지와 교통과 학군과 생활권을 보는 순서이다
7-2 호가와 실거래가의 차이를 해석하는 방법이다
7-3 급매로 보여도 사지 말아야 할 아파트가 있다
7-4 관리상태와 향후 수선비도 매수 판단에 들어간다
7-5 내 생활반경과 환금성이 맞아야 좋은 선택이 된다
8부. 계약부터 매도까지 자산의 흐름을 관리한다
8-1 계약 전 반드시 확인해야 할 권리관계이다
8-2 계약금과 중도금과 잔금 일정을 대출과 맞춘다
8-3 매도 시점과 실제 수익을 판단하는 기준이다
8-4 세금과 비용을 빼야 진짜 수익이 보인다
8-5 자산관리는 매수 후 점검에서 계속된다
부록
B-1 아파트 매수 전 자금계획 체크리스트이다
B-2 대출 상담 전에 준비할 서류 목록이다
B-3 계약 전 권리관계 확인표이다
에필로그
『부동산과 금융을 함께 보는 사람이 돈을 지킨다』
면책고지